בעידן שבו רגולציה פיננסית מוגברת ודרישות מורכבות הופכות את פתיחת חשבון בנק בחו"ל למשימה מאתגרת, גאורגיה מציעה פתרון קל ומהיר. במדינה זו, יכולים זרים לפתוח חשבון בנק בצורה נוחה, מהירה ובעלות נמוכה, גם ללא ידיעה שוטפת של השפה המקומית.
גאורגיה מציעה מגוון רחב של בנקים מסחריים, ובפרט שניים מהם – TBC Bank ו-Bank of Georgia, המומלצים במיוחד לזרים. שני בנקים אלו מציעים שירותים באנגלית, פריסה נרחבת של סניפים, ואפשרויות בנקאות אינטרנטית נוחות. במאמר זה נעבור על התהליך, המלצות וטיפים עבור ישראלים המעוניינים לפתוח חשבון בנק בגאורגיה.
הרשמה לניוזלטר
הירשמו עכשיו וקבלו מדריכים, מאמרים, טיפים ומבצעים הכי שווים על גאורגיה, ישירות למייל שלכם. הצטרפות חינמית. ניתן לבטל בכל רגע. בלי ספאם.
התשובה היא: תלוי. במאמר זה ננסה לעבור על כל הנושאים החשובים:
טיפ: עבור ישראלים קיימת אפשרות לפתוח חשבון נוסף בשקלים – מה שמקל מאוד על קבלת כספים מישראל. השולח יכול לבצע את ההעברה בשקלים ישירות לחשבונכם, למרות שאתם נמצאים בחו״ל. העברה כזו עדיין תהיה מסומנת בתור העברה בנקאית לחו״ל אך השולח אינו צריך חשבון מט״ח.
לגבי משכנתאות, הריביות על המשכנתאות בגאורגיה הינן גבוהות ודרך כלל לא משתלמות. לעומת זאת, ריביות על תוכניות פקדון די אטרקטיביות. יש לשים לב, שבמקרה של העברת כספים ממדינת המקור, עשויים להידרש מסמכים נוספים לצורך עמידה בחוקי אי הלבנת הון.
יזמים פרטיים יכולים לקבל הכנסה מהעסק לכל חשבון בנק בבעלותם או בבעלות העסק שלהם, בין אם זה חשבון פרטי או עסקי. אין חובה לפתוח חשבון עסקי או אפילו לפתוח חשבון בנק בגאורגיה.
יחד עם זאת, ישנן מספר סיבות למה כדאי לעשות זאת. בואו נעבור על הסיבות ועל האפשרויות הטובות ביותר עבורך:
ישויות משפטיות כמו חברות בע"מ, גם אינן נדרשות להחזיק בחשבון בנק עסקי כדי לבצע עסקאות. אך פעילות ללא חשבון בנק עסקי תיצור עלות ניהול נכבדת, ותדרוש מהרואה חשבון שלך לרשום כל תנועת כספים אל או מחשבון בנק פרטי כעסקת מזומן לצרכי מס.
בנוסף, כל העסקים הרשומים במע"מ נדרשים לקשר את חשבון הבנק העסקי המקומי שלהם בגאורגיה ישירות למערכת האונליין של רשויות המס, או שלא יוכלו להגיש את דו"חות המס החובה.
אף על פי שמבחינה טכנית, חברה בע"מ גם יכולה להשתמש בו גם בדרך מוגבלת.
פרילנסרים יכולים לקבל הכנסה מהעסק לחשבון האישי הרגיל שלהם בגאורגיה. עם זאת, ההמלצה שלנו היא שאם אתה בוחר להשתמש בשיטה זו, יהיה נבון לפתוח חשבון אישי שני להכנסה עסקית, כך שעסקאות העסק שלך לא יעורבבו עם אלו האישיות.
לאנשים פרטיים, חשבון בנק פרטי גאורגי פועל בדומה לכל חשבון פרטי אחר.
כאשר מעוניינים להעביר כספים לחשבון הבנק שלך בגאורגיה, יש להכין מסמכים מסוימים ולהציגם בסניף הבנק בעת פתיחת החשבון. המסמכים הכוללים:
יש לקבל את המסמכים הנ"ל לרוב באנגלית מהבנק הישראלי. חשוב לבקש גם את המסמכים במייל לכל מקרה.
לרוב, אין צורך בתרגום או החתמה נוטריונית על המסמכים. חשוב לבקש הרשאה לבנקאות האינטרנטית ולאפליקציה על מנת לשלוט בחשבון מרחוק. כמו כן, יש לוודא קבלת גישה לאפליקציה המספקת קוד ליצירת או העברת תשלום.
הבנק עלול לדרוש תרגום של חלק מהמסמכים, אך ברוב המקרים זה לא נדרש. במקרה של דרישות נוספות מצד הבנק, הוא יודיע לך באמצעות האפליקציה, וניתן יהיה להגיב בהתאם. הצגת כל המסמכים המפורטים כאן אמורה למנוע כל בעיה בעת העברת הכספים.
ניתן לשימוש על ידי ישויות משפטיות ופרילנסרים.
סוג זה של חשבון משוייך לאחד הבנקים הפיזיים בגאורגיה. בנק גאורגיה ו-TBC הם האפשרויות הפופולריות ביותר.
מהסיבות הנ"ל, יש להבין כי הסיבה העיקרית לפתוח חשבון עסקי היא אם אתה מקבל או מבצע תשלומים בכרטיס ואם אתה מעסיק עובדים או מנהל פעילות בגאורגיה. כמו כן, אם אתה צריך לחבר את חשבון הבנק שלך לרשויות המס (חובה לחברות בע"מ עם רישום מע"מ), זוהי כרגע האפשרות היחידה שלך.
כדי להעביר כספים לחשבון בנק בגאורגיה, יידרשו מסמכים מסוימים שיש להציג בעת פתיחת החשבון. יש לבצע צילום של המסמכים לצורך שמירת רשומות. עבור חשבון עסקי, יש לפתוח תחילה חברה גאורגית ולבחור בבנק בו ייפתח החשבון. בתהליך פתיחת החברה, יועברו פרטי החברה החדשה לבנק באופן מקוון, וכך לא יהיה צורך להציג שוב את מסמכי החברה בעת פתיחת חשבון עסקי.
מסמכים נדרשים כוללים:
בנוסף, עבור העברת כספים מחברה ישראלית לחברת בת גאורגית, יידרשו:
חשוב לציין כי כל המסמכים הנ"ל נועדו להבטיח תהליך חלק ולמנוע בעיות בעת העברת הכספים. מומלץ להיעזר בעו"ד מקומי בעל ניסיון וידע בתחום, שיכול לסייע בהליך פתיחת החשבון ובהתמודדות עם דרישות נוספות שעלולות להידרש על ידי הרשויות הגאורגיות.
לתשומת לבכם: המידע המוצג כאן הוא כללי ועשוי להשתנות. יש לוודא את המידע העדכני והמדויק עם גורמים מוסמכים ומקצועיים בגאורגיה.
תהליך קבלת כספים מישראל בשקלים הינו אפשרי בהחלט אך לא כזה פשוט כמו לקבל תשלומים בדולר. במידה ואתם גובים תשלומים דרך כרטיס אשראי – מאחר ונושא הסליקה בגאורגיה מאוד בעייתי, האופציה היחידה שלכם היא פייפאל או Payoneer. כדי למנוע בעיות מס בהמשך כדאי ליצור חשבון פייפאל גאורוגי, גם אם יש לכם כבר חשבון ישראלי.
ניתן להמשיך לקבל בחוק את הכנסת ה-IE שלך לכל חשבון בנק זר.
עם זאת, יש לציין כי, אם אתה מקבל הכנסה לחשבון העסקי הזר שלך (אם כבר הייתה לך חברה רשומה בחו"ל לפני שנרשמת בגאורגיה), אז זה עלול להוביל למגוון בעיות מס אחרות, בהתאם לסוג העסק. ניתן לקרוא עוד על המלכודות המס של עסקאות דרך העסק הזר שלך בעוד שאתה מנהל אותו בפועל מגאורגיה, במאמר אחר שלנו.
בהנחה שהחשבון הזר שלך הוא חשבון אישי, או חשבון המקושר אליך כפרט ולא לישות משפטית שבבעלותך, אז המידע הבא שווה לשקול.
ניתן לקבל הכנסה עסקית לחשבון זה ללא כל כללים מיוחדים או מגבלות מצד הגאורגי. ברור שההכנסה הזו חייבת להיות מוצהרת כאן אם היא חייבת במס (קרא עוד על הכנסה ממקור זר כאן).
אך חובת המס על ההכנסה הזו במדינה בה נמצא חשבון הבנק עשויה להשתנות. כדאי לדון בהשלכות המס עם יועץ במדינה ההיא, במיוחד אם לאותה מדינה אין הסכם למניעת כפל מס עם גאורגיה.
חשוב לציין שחובת המס אינה מבוססת על מיקום ההמחאה כאשר מדובר במיסוי גאורגי. היא מבוססת על חובת העסק או הפרט. זה אומר שהעובדה בלבד שהכספים לא מגיעים לחשבון בנק גאורגי אינה מהווה בסיס לכך שהכספים הללו לא יימסו.
Payoneer היא פלטפורמת שירותים פיננסיים גלובלית. הם מציעים מספר אפשרויות חשבון שונות המותאמות לצרכים שלך. תהליך הרישום מהיר ופשוט, והם מציעים תמיכה ב-22 שפות ויותר.
אפילו אם אינך זקוק לחשבון נוסף לעסק שלך, תוכל לפתוח חשבון אישי עם Wise, שישמש להעברת כספים בקלות לגאורגיה ולבצע תשלום עבור שירותים מקומיים באמצעות העברה בנקאית אונליין דרך האתר.
אם ברצונך לפתוח חשבון אישי או חשבון חברה מקומית, ישנן מספר אפשרויות. בנק גאורגיה ו-TBC הם שני הבנקים המסחריים הגדולים ביותר במדינה (הנסחרים גם בבורסת ניירות ערך לונדון), וגם האפשרויות הפופולריות ביותר בקרב ישראלים.
ברוב הנסיבות, יש הגיון לפתוח את חשבון הבנק האישי ואת חשבון הבנק העסקי שלך באותו בנק, כדי שהחשבונות שלך יהיו מקושרים זה לזה.
בנק גאורגיה (BoG) הינו בעל נוכחות משמעותית ברחבי המדינה, כולל סניפים פיזיים שבהם ניתן לבצע פעולות שונות ובנקאות אישית, כולל אתר מודרני וקל לשימוש ואפליקציה.
מנקודת היבט של בנקאות עסקית, BoG כנראה הוא הקשה ביותר לקבל אישור, אך הקל ביותר לעבודה איתו לאחר שקיבלת אישור.
בנק סולו (Solo) הוא הסניף הפרמיום של בנק גאורגיה לצורך בנקאות אישית בלבד (מאוד דומה לתוכנית קונספט של בנק TBC – ראו בהמשך המאמר). דמי טיפול שנתיים הוגנים הכוללים מגוון יתרונות, כולל בנקאי אישי שיכול לסייע לך במגוון פעולות בנקאות מרחוק, כך שאינך צריך אפילו לבקר בסניף.
הצוות של בנקאות אישית יודע אנגלית ברמה טובה יותר מהצוות בסניפים הרגילים, מה שיקל על חייכם במידה רבה. יתרון נוסף לסולו הוא היכולת לבצע פעולות בנקאות באימייל, במקום להצטרך ללכת לסניף או לבצע אינסוף אימותים ב-SMS.
TBC מציעה את רוב השירותים שבנק גאורגיה מציע. אני משתמש בהם באופן אישי וממליץ מאוד. בנוסף הם מציעים תוכנית של בנקאות פרטית הנקראת Concept.
התוכנית הזו מציעה בנקאי אישי בוואטסאפ בהישג ידך כל הזמן. אין צורך ללכת לבנק ולעמוד בתור, הבנקאי יכול לעשות את כמעט את כל הפעולות עבורך! שירות זה חוסך מלא זמן ובתמורה לתשלום של 10-20$ דולר בחודש שווה בהחלט!
היתרונות הנוספים הם: הטבות בבתי מלון, חברות תעופה, כניסה בחינם לאזור לאונג׳ בשדה תעופה, כרטיס דביט יותר חזק, 4 ביקורים ללא עלות בחלל עבודה של הבנק הנוצץ (ראו את התמונות בתוך המאמר), הטבות על מסעדות, ביגוד, בילויים ועוד..
מעבר לשתי האפשרויות העיקריות הללו, כדאי גם לבדוק את שלושת הבנקים: VTB, ProCredit, ובנק ליברטי. יש להיות מוכן לשאלה טיפוסית שהבנקים הקטנים ישאלו: "למה בחרת בבנק שלנו?" אתה לא רוצה שתשובתך תהיה, "כי הבנקים האחרים דחו אותי."
נושא המס הינו מאוד חשוב כאשר מקבלים החלטה איפה לפתוח חשבון בנק או איפה לפתוח עסק. לגאורגיה יש אמנת מס עם ישראל – דבר שמקל על התהליך, אך כדאי להיות זהירים ולבדוק היכן אתם מוגדרים בתור תושבי מס ואיפה אתם צריכים לשלם את המיסים שלכם.
אם אתם לא בטוחים או זקוקים לעזרה, ניתן לקבוע שיחת ייעוץ והצוות שלנו ישמח לעזור.
פתיחת חשבון בנק בגאורגיה יכולה להיות אופציה מצוינת עבור ישראלים המעוניינים לנהל את ענייניהם הפיננסיים בצורה יעילה ונוחה. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון את כל ההיבטים הרלוונטיים, כולל בחירת סוג החשבון המתאים (אישי או עסקי), בחירת הבנק המועדף (Bank of Georgia, TBC Bank או אחרים), וכן סוגיות מיסוי ורגולציה. בכל מקרה, מומלץ להיוועץ עם אנשי מקצוע מנוסים שיוכלו לספק הכוונה מותאמת אישית ולסייע בתהליך, כדי להבטיח שפתיחת החשבון וניהולו ייעשו בצורה מיטבית וללא תקלות.
מייסד החברה שלום גאורגיה. מרצה בתחום ויזם בנשמה. ישראלי במקור. כיום מתגורר עם משפחתי בעיר המדהימה טביליסי. האתר "שלום גאורגיה" נוצר מתוך רצון לחלוק את אהבתי לגאורגיה עם אחרים. אני רוצה לסייע לישראלים לגלות את כל מה שיש למדינה המופלאה הזו להציע, החל מטיולים ונופש ועד להשקעות ועסקים.
